¿Ha llegado «ChokePoint 3.0»? A16Z advierte sobre las tácticas de los bancos anticipto

Los grandes bancos están haciendo que sea cada vez más costoso para los consumidores usar aplicaciones FinTech y Crypto, lo que equivale a lo que podría verse como «Operación ChokePoint 3.0». En su último boletín de FinTech, Rampell señaló a las instituciones financieras tradicionales que cobran altas tarifas para acceder a los datos de la cuenta o mover dinero, particularmente a servicios como Coinbase o Robinhood, como un movimiento para estrangular la competencia.

«bajo la administración Biden, Operation ChokePoint 2.0 intentó deshacerse y desplegar la cripto de platera», dijo Rampell. «Esa época ha terminado, pero ahora los bancos tienen como objetivo implementar su propio ChokePoint 3.0, cobrando tarifas increíblemente altas para acceder a datos o mover dinero a aplicaciones criptográficas y fintech, y, más bien, bloqueando las aplicaciones criptográficas y fintech que no les gustan», agregó.

ChokePoint 2.0 se refiere específicamente al debate de las empresas y ejecutivos criptográficos como resultado de la presión ejercida durante la administración del presidente Joe Biden por parte de autoridades reguladoras como el Federal Deposit Insurance Corp (FDIC). Después de que Donald Trump fue elegido presidente de los Estados Unidos, el ChokePoint 2.0 terminó cuando los reguladores revirtieron muchas de las directivas establecidas durante la administración anterior.

JPMorgan Acusación

JPMorgan Chase, uno de los bancos estadounidenses más grandes, fue señalado como un ejemplo.

Según la ley actual de los EE. UU., Específicamente la sección 1033 de la Ley Dodd-Frank, los consumidores tienen derecho a acceder a sus propios datos financieros.

Pero los bancos ahora están afirmando el control sobre cómo los datos se entregan electrónicamente, a veces las tarifas de cobro por el acceso a la información tan básica como la ruta y los números de cuenta. costoso, disuadir a los usuarios y reducir la competencia.

«Si de repente cuesta $ 10 mover $ 100 a una cuenta de cifrado», escribió Rampell, «tal vez menos personas lo hagan. Y si JPM y otros pueden bloquear a los consumidores para conectar sus propias aplicaciones y fintech de las cuentas bancarias de las cuentas bancarias. El cofundador Tyler Winklevoss, quien dijo que JPMorgan que cobra a las plataformas fintech por acceso a datos de banca de clientes los «quiebra». «Este es el tipo de captura regulatoria atroz que mata la innovación, perjudica al consumidor estadounidense y es malo para Estados Unidos».

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jpmorgan no ha abordado la plataforma directamente pero que hizo la crítica de la crítica. El banco le dijo a Forbes que casi 2 mil millones de solicitudes mensuales de datos de usuarios provienen de terceros, y que al cobrar tarifas, su objetivo es frenar el mal uso.

Rampell, mientras tanto, está pidiendo a la administración Trump que detenga tales prácticas por parte de los bancos antes de que se conviertan en estándar entre el resto de las instituciones financieras.

«En un mundo perfecto, los consumidores votarían con sus billeteras. Pero cada banco probablemente hará esto, y obtener una nueva carta bancaria lleva años. Muchos bancos tienen rehenes, no clientes», dijo Rampell.

«No necesitamos una nueva ley; solo necesitamos la administración para evitar este intento insensible y manipulador de matar la competencia y la elección del consumidor», agregó.