La Reserva Federal de EE. UU. emitió una orden de cese y desistimiento contra el United Texas Bank, amigo de las criptomonedas

La Reserva Federal de EE. UU. ha emitido una orden de cese y desistimiento contra United Texas Bank (UTB), una de las pocas instituciones financieras estadounidenses que aún atienden a empresas de criptomonedas.

El banco central citó «deficiencias significativas» en su gobernanza, particularmente en su cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero (AML) y la gestión de riesgos vinculados a los clientes de moneda virtual y la banca corresponsal extranjera.

Deficiencias de cumplimiento ALD

La orden, acordada por la UTB y la Reserva Federal, se produce después de un examen realizado en mayo de 2023.

La investigación reveló las deficiencias de la empresa con sede en Dallas en la supervisión de la junta directiva y en el manejo de las normas de cumplimiento por parte de la alta dirección. Un comunicado de la autoridad monetaria destacó que estas deficiencias plantean riesgos en la banca corresponsal extranjera y la clientela de moneda virtual.

“Considerando que, el examen identificó deficiencias significativas relacionadas con la banca corresponsal extranjera y los clientes de moneda virtual, específicamente la gestión de riesgos y el cumplimiento de las leyes, normas y regulaciones aplicables relacionadas con la lucha contra el lavado de dinero”, decía la orden de cese y desistimiento .

La orden obliga a UTB a mejorar su Ley de Secreto Bancario (BSA) y sus programas contra el lavado de dinero. La Reserva Federal también le ha dado a la junta directiva de la institución 90 días para presentar un plan integral que aborde el fortalecimiento de la supervisión y la revisión de su programa de debida diligencia del cliente.

Se intensifica el escrutinio de los criptobancos

La última acción de cumplimiento es parte de una tendencia más amplia de los reguladores estadounidenses apuntando a instituciones financieras con vínculos con la industria de las criptomonedas.

El mes pasado, Customers Bank, un prestamista con sede en Pensilvania, fue objeto de un escrutinio similar por parte de la Reserva Federal. La institución, que alguna vez fue un socio preferido de las empresas de criptomonedas, acordó aumentar la supervisión regulatoria después de que la Reserva Federal identificara fallas en su cumplimiento contra el lavado de dinero.

UTB había ganado prominencia después de intervenir para llenar el vacío dejado por el colapso de Signature y Silvergate en 2023, dos de los mayores prestamistas de EE. UU. que anteriormente prestaban servicios al sector de las criptomonedas.

Con el cierre de estas instituciones, las empresas de criptomonedas han tenido dificultades para encontrar socios bancarios en los EE. UU. Muchas empresas han tenido que consolidarse en torno a las pocas que quedan dispuestas a trabajar con ellas o buscar dichos servicios en el extranjero.

Históricamente, las empresas de cifrado estadounidenses se han enfrentado a desafíos para asegurar relaciones bancarias confiables. Esto ha empeorado a medida que los reguladores continúan tomando medidas enérgicas contra las instituciones financieras que prestan servicios al sector.

Las acciones coercitivas contra estas instituciones también han empujado a los bancos que alguna vez fueron amigables con las criptomonedas a reducir su participación. Por ejemplo, el año pasado, Metropolitan Bank, con sede en Nueva York, comenzó a reducir sus servicios de cifrado, incluidos los vínculos con clientes importantes como Crypto.com.

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