Custodia de criptográfico dejó en claro: orientación conjunta de reguladores bancarios estadounidenses liberados

Los reguladores bancarios de los «tres grandes» en los Estados Unidos, la oficina del Contralor de la moneda (OCC), la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), han emitido una guía conjuntamente sobre cómo los bancos deben abordar la custodia de los activos criptográficos. 

Esta guía, aunque no presenta nuevas reglas, refuerza la necesidad de que los bancos utilicen los marcos de gestión de riesgos existentes y los protocolos de cumplimiento al manejar activos digitales en nombre de sus clientes.

Estándares para la custodia de activos de Crypto

Según los informes del periodista de Fox Eleanor Terret, la declaración de los reguladores está dirigida a organizaciones bancarias que actualmente proporcionan o están considerando ofrecer servicios de custodia para las criptomonedas. 

La guía define la «custodia» como el acto de mantener un activo para el beneficio de un cliente, enfatizando que los bancos también pueden ofrecer servicios de custodia adicionales mientras se centran en la custodia de los activos criptográficos.

Los reguladores reconocen las complejidades involucradas en la custodia de activos digitales. Destacan la importancia de las leyes y regulaciones existentes que rigen las capacidades fiduciarias y no fiduciarias. 

Los bancos que ofrecen estos servicios deben cumplir con los estándares legales relevantes, incluidos los descritos en el Título 12 del Código de Regulaciones Federales (CFR). Esto incluye administrar activos criptográficos de manera similar a los activos tradicionales.

Timur Suleimenov, jefe del Banco Nacional de Kazajstán, señaló que el potencial de altos rendimientos de las criptomonedas es atractivo, pero es crucial reconocer la volatilidad asociada con estos activos. Los reguladores instan a los bancos a realizar evaluaciones de riesgos exhaustivos antes de ingresar al espacio de seguridad criptográfica. 

Además, la orientación enfatiza la necesidad de que los bancos tengan un personal experto capaz de navegar por las complejidades de la custodia cripto-activa. Esto incluye desarrollar planes de contingencia para abordar desafíos imprevistos que pueden surgir en proporcionar estos servicios. 

Programas de auditoría recomendados

Además de los riesgos operativos, las consideraciones legales y de cumplimiento son primordiales. Las organizaciones bancarias deben cumplir con las regulaciones existentes, incluida la Ley de Secretación Bancaria (BSA), las leyes contra el lavado de dinero (AML) y los requisitos de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC). 

La guía también enfatiza la importancia de los acuerdos claros del cliente que definen las responsabilidades tanto del banco como de sus clientes. Dichos acuerdos deben abordar cuestiones específicas relacionadas con la custodia de activos digitales, incluidos los métodos de tenencia de activos y el papel de cualquier subcustodiano involucrado en el proceso. 

Como los bancos consideran ofrecer servicios de custodia de activos cripto-actores, también deben sopesar los beneficios y los riesgos de utilizar subcustodios de terceros. La debida diligencia es esencial para seleccionar estos socios, ya que los bancos siguen siendo responsables de las actividades realizadas por cualquier subcustodiano que participen. 

Para garantizar una supervisión efectiva, se alienta a los bancos a implementar programas de auditoría integrales que evalúen sus operaciones de custodia de activos criptográficos. Estas auditorías deben cubrir varios aspectos, incluida la gestión de clave criptográfica, las transferencias de activos del cliente y la efectividad general de los controles internos del banco.

Imagen destacada de Dall-E, gráfico de TradingView.com